Главная / Статьи / Почему банки отказывают в кредите?

Почему банки отказывают в кредите?

Банк отказал в кредите — знакомая ситуация? С точки зрения клиента банк выглядит большим механизмом, где все работают с единой целью — заработать больше денег. На самом деле это не совсем так.

Причины отказа в кредите

На практике, даже хорошая кредитная история не помешает банку отказать в кредите. Перечислим все возможные причины и возможные варианты их устранения:

Убыточность деятельности. Банки не кредитуют убыточные компании, поэтому вопрос о кредитовании будет отложен до тех пор, пока балансовые показатели (собственный капитал, прибыль от продаж, чистая прибыль) не станут положительными.

Высокая кредитная нагрузка. Никакой банк не хочет стать последним звеном в цепи кредитов, душащих клиента или его бизнес. Придется рассчитывать на свои силы.

Отрицательная кредитная история. Это уже никак не выправить, но получить кредит с плохой кредитной историей всё же можно, возможно, для этого нужно усилить залог. Однако при действующих просроченных кредитах новый кредит не предоставит ни один банк! Исключение будут являться МФО.

Расчетная сумма кредита меньше запрашиваемой. Так бывает, когда стоимости залога оказывается недостаточно для покрытия кредитной массы. Усиливайте залог или соглашайтесь на меньшую сумму.

Предоставляемый залог не является ликвидным. Не всегда предлагаемый клиентом залог является достаточно ценным в глазах банка — ищите другой залог.

Есть претензии к документам клиента. Возможно, что с вашими документами что-то не так. Необходимо выяснить причину и исправить.

Претензии третьих лиц к залогу. Если у банка есть основания, что к залоговому имуществу могут быть предъявлены претензии третьих лиц, то это также может послужить причиной отказа в кредите. Решайте спорные вопросы за пределами стен банка.

Претензии третьих лиц к клиенту. Может быть такое, что и к самому клиенту могут быть предъявлены претензии третьих лиц. В случае, если у клиента есть незавершенные судебные процессы, где он выступает ответчиком, или заявлены требования со стороны судебных приставов – банк анализирует степень влияния этих факторов и может дать отказ, если этот риск является существенным.

Негативная деловая репутация. Вопрос опять же может быть решен усилением залога. Но не всегда – бывает и так, что грязного кобеля не отмоешь добела даже в стиральной машине.

Клиент скрыл информацию, которая имеет важное значение для принятия решения о предоставлении кредита (любую из вышеперечисленных). Не советуем играть втемную с банком – службы безопасности разных банков сотрудничают как друг с другом, так и с правоохранительными органами. Поэтому все тайное, рано или поздно, становится явным.

По теме: 5 банков и МФО, которые выдают кредиты почти без отказа

Как всё работает?

Банковская деятельность это работа различных служб, и каждая из них, в первую очередь, руководствуется собственными нормативными документами. При рассмотрении кредитной заявки клиента работают четыре службы.

Собственно кредитное подразделение — собирает пакет документов и проводит анализ финансово-хозяйственную деятельность будущего заемщика, в том числе изучается его кредитная история. При определении суммы кредита, отдел оценивает, сможет ли заемщик, с учетом его текущих доходов и расходов, исполнять обязательства без ущерба для собственного бизнеса или семьи.

Отказ банком в кредите довольно частое явление на рынке финансовых услугЗалоговая служба – оценивает залог и определяет его ликвидность, т.е. в какие сроки и с каким дисконтом залог может быть реализован, если заемщик перестанет платить по кредиту.

Юридическая служба – анализирует личные или учредительные документы заемщика и документы, подтверждающие право собственности на залог.

Служба безопасности – оценивает репутацию клиента в целом, в том числе используя и неофициальные источники информации.

Отказ в предоставлении кредита может быть инициирован любой из этих служб по разным причинам.

Официальна причина отказа банком никогда не сообщается. Однако неофициально вам  могут сказать в чем проблема, возможно ли ее устранить и сможет ли банк все-таки выдать вам кредит после устранения недостатков.

Мы описали самые частые и распространенные причины отказа в кредите. В большинстве случаев, сотрудники банка сами вам укажут на них. Однако безвыходных ситуация не бывает. И, если отказал один банк, то второй вполне может одобрить займ. Если вы чувствуете, что банк не одобрит ваш запрос, то вам нужно подать онлайн заявку на кредит в как можно большее количество банков. Это усилит ваши шансы.

Проверить также

кредитные карты без справки о доходах

5 кредитных карт без справки о доходах

Кредитная карта – уникальная банковская услуга, которая поможет решить финансовые вопросы. К сожалению, не все …